Kiến thức cơ bản cần biết trước khi đi vay vốn ngân hàng?

 Trước khi đi vay vốn các bạn phải nắm được kiến thức cơ bản cần biết trước khi đi vay vốn ngân hàng? Vay vốn ngân hàng thủ tục như thế nào? Vay kinh doanh, vay mua nhà, hay vay thế chấp, vay tín chấp là gì? đây là các câu hỏi thường gặp của người đi vay.



Bằng những kinh nghiệm làm việc thực tế, chúng tôi nhận thấy hiện nay còn nhiều người chưa hiểu được các sản phẩm, thủ tục và quy trình cho vay của ngân hàng. Nên qua bài viết này các bạn sẽ có được kiến thức khái quát và tổng quan nhất khi đi vay vốn ngân hàng.

Các câu hỏi thường được đặt ra nhiều nhất như: tôi muốn vay vốn kinh doanh thì thủ tục như thế nào? Tôi cần vay mua nhà thì thủ tục ra sao? Lãi suất cho vay là bao nhiêu?

Đầu tiên khi có nhu cầu vay vốn ngân hàng các bạn phải hiểu được các hình thức cho vay chính của ngân hàng như sau:

* Hình Thức cho vay tín chấp (không cần thế chấp tài sản):
Trong hình thức cho vay tín chấp thì có các sản phẩm vay như: vay tiêu dùng, vay theo bảng lương, hợp đồng lao động, vay theo bảo hiểm nhân thọ, vay mua xe máy, vay kinh doanh hộ kinh doanh cá thể, vay tiểu thương, vay theo hóa đơn tiền điện…v…v..

Như vậy vay tín chấp tức là bạn dùng uy tín của mình ra để vay ngân hàng, ngân hàng sẽ căn cứ theo các giấy tờ bạn cung cấp, thẩm định thực tế hoặc thẩm định qua điện thoại để xác minh thu nhập, mục đích vay của bạn để cho bạn vay.

Tuy nhiên kiểu xét duyệt mang nhiều yếu tố cảm tính và mức cho vay không cao (thông thường từ 10 triệu đến 100 triệu). Vì là vay tín chấp, vay bằng uy tín của bạn nên mức độ rủi ro khá cao, khả năng thu hồi nợ thấp nên lãi suất cho vay cũng khá cao, từ 1%/tháng đến 3%/tháng tính trên dự nợ cố định.

* Cho vay thế chấp (có tài sản thế chấp, tài sản đảm bảo):

Trong hình thức cho vay thế chấp có các sản phẩm cho vay như: vay mua nhà mua căn hộ, mua đất, vay sửa chữa nhà, vay mua ô tô, vay bổ sung vốn sản xuất kinh doanh, vay tiêu dùng, vay du học ..v…v…

Như vậy vay thế chấp tức là bạn dùng tài sản thế chấp cho ngân hàng để vay vốn, các loại tài sản được ngân hàng chấp nhận cho vay phổ biến hiện nay là: Quyền sử dụng đất (sổ đỏ, sổ hồng), Quyền sở hữu nhà (căn hộ chung cư đã được cấp chủ quyền), Quyền sở hữu xe ô tô (Giấy chứng nhận đăng ký xe, cà vẹt xe). Mức cho vay của hình thức này căn cứ theo giá trị tài sản đảm bảo, nhu cầu vay của bạn và khả năng tài chính (khả năng trả nợ) của bạn.

Đầu tiên ngân hàng sẽ tiến hành định giá tài sản đó và cho vay từ 70 % đến 90% giá trị định giá. Khi xác định được mức cho vay ngân hàng sẽ xem xét tới các yếu tố khác như mục đích vay của bạn, khả năng trả nợ của bạn..v…v… phần này vào bài sau chúng tôi sẽ giải thích rõ hơn.

Tuy nhiên nếu mức vay của bạn nằm trong tỷ lệ 70% – 90% giá trị định giá tài sản thì khả năng được duyệt vay của bạn rất cao. Hình thức cho vay này rủi ro thấp nên lãi suất cho vay cũng thấp hơp hình thức cho vay tín chấp, hiện tại từ 0,5% – 1%/tháng tính trên dư nợ giảm dần

Như vậy khi có nhu cầu vay, điều đầu tiên là bạn phải xác định là vay tín chấp hay vay thế chấp. Sau đó bạn mới xác định nhu cầu của mình tìm hiểu tới các quy định sản phẩm của hình thức vay đó.